在房?jī)r(jià)高壓下 貸款成為裝修的流行風(fēng)尚

針對(duì)目前偏高的房?jī)r(jià)，很多消費(fèi)者交完房子首付后，就已無(wú)力面對(duì)不菲的裝修費(fèi)用。日前滬上許多商家為吸引顧客，紛紛推出了裝修貸款或分期付款服務(wù)業(yè)務(wù)。如百安居在年初推出“家裝易”，美克美家推出免息分期付款等。通過(guò)記者了解，目前滬上有很多辦法可以讓消費(fèi)者解決裝修款的燃眉之急。

方案一：公積金裝修貸款

今年1月起，上海很多銀行開(kāi)通了公積金貸款服務(wù)，上海市民可以就開(kāi)發(fā)商銷(xiāo)售的全裝修房（現(xiàn)房）、自購(gòu)計(jì)劃裝修的二手房向上海公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金大修（裝修貸款），上海市住房置業(yè)擔(dān)保公司在各區(qū)的分公司可直接受理申請(qǐng)。

上海建設(shè)銀行的一位工作人員告訴記者，該項(xiàng)服務(wù)向上海公積金管理中心申請(qǐng)，購(gòu)房者可以在正常的公積金貸款之外，通過(guò)一定的公積金額度審查后，可以拿到最多1平米1000元的貸款，但兩項(xiàng)貸款總額不得超過(guò)公積金貸款共30萬(wàn)的貸款額度。此外，兩項(xiàng)貸款與已在銀行申請(qǐng)的商業(yè)貸款總額也不得超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)總價(jià)值的70%，申請(qǐng)年限最長(zhǎng)可達(dá)30年。

此外，根據(jù)目前的利率政策，今年4月29日，金融機(jī)構(gòu)5年和5年以上貸款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的6.12%提高到6.39%。而同樣5年和5年以上的公積金貸款利率由現(xiàn)行的4.41%調(diào)整為4.59%，二者的差距擴(kuò)大到1.8個(gè)百分點(diǎn)。

為了體現(xiàn)政策性金融的優(yōu)勢(shì)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為將來(lái)公積金貸款仍會(huì)下調(diào)2%到3%。這也就意味著，未來(lái)公積金貸款和商業(yè)貸款的利率差距還有可能拉大。

但是據(jù)上海住房置業(yè)擔(dān)保公司介紹，申請(qǐng)裝修貸款時(shí)要求具有真實(shí)的裝修用途?？蛻?hù)申請(qǐng)時(shí)須提交房產(chǎn)證、裝修合同，預(yù)付裝修公司30%裝修款及該款項(xiàng)正式發(fā)票，公積金中心以及住房置業(yè)擔(dān)保公司還將有專(zhuān)人對(duì)該房產(chǎn)及裝修用途進(jìn)行真實(shí)性調(diào)查，專(zhuān)人勘察、評(píng)估并提交審議，最后才會(huì)放款。調(diào)查和評(píng)估手續(xù)煩瑣，給消費(fèi)者也帶來(lái)了不必要的麻煩。

方案二：裝修貸款

拿到新房，裝修款不夠的話(huà)，一般的途徑還是從商業(yè)銀行取得裝修貸款，這種貸款屬于個(gè)人消費(fèi)型貸款，利率基本按照基準(zhǔn)利率來(lái)執(zhí)行。而且這種貸款所需辦理的手續(xù)也比較復(fù)雜，以建行上海分行為例，裝修申請(qǐng)貸款最短期限為半年，最長(zhǎng)期限不超過(guò)5年(含5年)，最高限額不超過(guò)15萬(wàn)人民幣。所需的手續(xù)除正常的身份證明、抵押等證明外，還需要與裝修企業(yè)等簽訂的《家庭裝修工程合同》、《購(gòu)買(mǎi)家庭裝修材料合同》、《購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備合同》以及家庭裝修預(yù)算書(shū)等相關(guān)材料。

但為了免除消費(fèi)者的麻煩，滬上一些銀行推出了裝修貸款與住房貸款相結(jié)合的貸款方式，如果貸款者的個(gè)人信用記錄良好，而且有可供抵押的房地產(chǎn)，就可以拿到一筆裝修貸款，而且相對(duì)而言手續(xù)比較簡(jiǎn)單，資金到位也比較快。如建行推出的“個(gè)貸通”服務(wù)，通過(guò)以個(gè)人房地產(chǎn)最高額抵押為基礎(chǔ)，向優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)提供一次授信、多次循環(huán)使用的個(gè)人信貸產(chǎn)品或產(chǎn)品組合。辦理“個(gè)貸通”之后，可以得到最高八成的授信額度，而在這個(gè)額度之內(nèi)，如果你住房貸款沒(méi)有用足，或者已經(jīng)有提前還款，就可以輕松辦出最高不超過(guò)人民幣15萬(wàn)元的

裝修款，而且貸款的期限也由過(guò)去的5年延長(zhǎng)到10年。

方案三：分期付款

對(duì)一些年輕消費(fèi)者而言，最大的麻煩是公積金比較少，為了買(mǎi)房把住房貸款也基本用完，很難再拿到裝修用的貸款，那么，裝修費(fèi)用應(yīng)該如何解決呢？

這時(shí)候，信用卡就可以幫上忙。今年5月起，招商銀行信用卡中心聯(lián)手百安居和東方家園，推出了最高15萬(wàn)元、6個(gè)月免息的分期付款裝潢項(xiàng)目金融創(chuàng)新產(chǎn)品“家裝易”。此產(chǎn)品的最大功用就在于提高持卡人在指定商戶(hù)(百安居)家裝及建材購(gòu)買(mǎi)的信用卡分期額度。除了普通零售的透支外，“家裝易”特別推出了大額家裝的服務(wù)，大額家裝指的是和百安居裝潢中心簽約的客戶(hù)，可以分期支付地板安裝費(fèi)、人工費(fèi)等，根據(jù)持卡人的信用狀況，額度可以從1萬(wàn)元到15萬(wàn)元不等，最長(zhǎng)有24個(gè)月的分期付款。進(jìn)行“家裝易”服務(wù)的大額家裝分期購(gòu)買(mǎi)時(shí)，除享有原分期期數(shù)外，可再享6個(gè)月延后還款期，前6個(gè)月享受零首付及零利率，第7個(gè)月開(kāi)始支付第一筆款項(xiàng)。

此外，招商銀行和一些銷(xiāo)售專(zhuān)賣(mài)店如美克美家等推出了免息分期付款的消費(fèi)方式，其方便之處在于將一大筆消費(fèi)轉(zhuǎn)為1年左右的分期付款，而且完全免收利息，緩解了資金壓力。